銀監會嚴管票據貼現流向嚴控化整為零規避貸款支付

來源: 週轉    發佈時間:2009/12/15 下午 05:41:13
票據貼現 剛剛閉幕的中央經濟工作會議為明年的宏觀調控思路定調。對明年繼續實行適度寬鬆的貨幣政策,央行昨天表示,根據新形勢新情況著力提高政策的針對性和靈活性。
票據貼現
國內銀行今年的超常規放貸提供了巨大的流動性。對於貸款流向的監管被監管部門越來越重視。

日前,銀監會在第90次主席會議上,將《固定資產貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)和《項目融資業務指引》執行情況確定為2010年監管部門現場檢查的重要內容。並強調重點查處借款人違反規定,化整為零規避貸款支付等行為。  受託支付控制資金流向

事實上,監管部門早就對貸款資金被利用的問題引起重視,並已經開始採取切實措施阻截銀行票據貼現資金流向股市和樓市,其中受託支付被視為“撒手鐧”之一。

所謂受託支付,是指如固定資產建設中需買入鋼鐵、水泥,按照銀監會給出的相對和絕對標準,相關貸款應根據借款人申請的貸款用途,直接支付給借款人的交易對象,即鋼鐵和水泥的生產者,而不再是藉款人本身。

早在今年7月份,銀監會先後發布《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》和《個人貸款管理暫行辦法(徵求意見稿) 》(下稱“三個辦法一個指引”),力圖以受託支付方式遏制銀行“重貸前、輕貸中貸後”以及資金被擠占挪用等風險。

農行一地方分行人士表示,新政策調整強調委託支付,固定資產貸款的資金將不再直接劃到借款人賬戶,對防範企業挪用貸款,防範貸款資金偏離實體經濟進入股市和樓市,會產生十分有效的阻截作用。

  嚴控化整為零規避貸款支付

但按照《辦法》規定,單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的貸款應採用貸款人受託支付方式。上海銀行戰略管理部張吉光認為,這在明確政策具體執行門檻的同時,為銀行和借款人規避政策提供機會。 “過去借款人只要將單筆大額支付分拆為多筆,降低單筆支付金額,就可繞開政策規定,不採用貸款人受託支付方式。”他說。

事實上,這一“政策空子”在《辦法》制定過程中已引起監管方重視。在徵求意見稿基礎上,《辦法》進一步提出,如借款人違反合同約定,以化整為零方式規避銀行受託支付的,或項目進度落後於資金使用進度的,貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

此次為繼續推動新規的落實與執行,監管方將查處借款人違反規定,化整為零規避貸款支付等行為列為明年工作重點。

上述會議上,銀監會再次對“三個辦法一個指引”的執行工作進行了部署。除嚴控化整為零規避受託支付外,監管方還強調從合同文件著手,抓好藉款人和受益人等依合同聯合鑑證驗收進度及質量的環節;並儘快修訂完善非現場監管報表,全面反映“新增授信”情況;此外,推進過程中要注意引導大中小型銀行走差別化發展道路,避免發展戰略、模式趨同。