千億元信貸週轉金目標直指小企業

來源: 週轉    發佈時間:2010/7/27 下午 06:04:23
週轉金, 7月27日電(記者王濤)在業界率先提出做“民營企業的銀行、小微企業的銀行和高端客戶的銀行”新型戰略定位的民生銀行正在期待轉型後的收穫。曾引發無數爭議的民生銀行事業部製改革和流程銀行建設如今開始逐步釋放其潛在的效應。

7月27日電(記者王濤)在業界率先提出做“民營企業的銀行、小微企業的銀行和高端客戶的銀行”新型戰略定位的民生銀行正在期待轉型後的收穫。曾引發無數爭議的民生銀行事業部製改革和流程銀行建設如今開始逐步釋放其潛在的效應。

日前,中國民生銀行行長洪崎在上海接受了新華社記者的專訪,解讀其“小微企業”戰略。

千億元信貸週轉金目標直指小企業

“今年民生銀行小微企業貸款全年目標為餘額1000億元,爭取在5年後小微企業業務的比重提升到25%以上。”洪崎表示。

其實,民生銀行今年總的貸款規模為新增2000億元,而其中小微企業和中小企業的新增計劃則已經占到了60%。儘管對於事業部製改革本身,市場或許仍存有爭議,但小微業務的發展或多或少反映出這些改革效果。

洪崎介紹,就在2009年銀行將天量信貸週轉金砸向地方政府融資平台和大型企業上面的時候,民生的改革恰逢關鍵時刻,其時戰略方向之一已轉向小微企業,危機給民生銀行提供了一個戰略機遇期,使其形成錯位競爭,成功推進自己的預先設定的戰略。

從數據上看,截至目前,“商貸通”累計投放貸款1400億元,貸款餘額超過800億元,累計支持小微企業6.5萬家,直接使30萬從業人員受益。

當然這並不只是巧合。民生銀行從2008年大規模開展事業部製改革,一向不受重視的“小微企業”開始成為民生銀行分支行發力的根本,這除了優化了業務結構之外,另一個好處就是很大程度上為避開地方融資平颱風險和房地產風險埋下了伏筆。

在洪崎看來,銀行業目前面臨的風險主要來自政府融資平台、房地產信貸週轉金和產能過剩三個方面。得益於事業部製的改革,民生銀行分支行層面都無權經營這三個層面的信貸週轉金,而事業部無論在專業能力、風險防範能力還是產品設計能力都有更多優勢。

“根據我們的壓力測試,如果房價下跌30%,基本沒有影響,如果房價下降40%,會產生一些影響。總體而言民生完全能夠承受新政策的調整。”洪崎說。

挖潛“小微企業”

對比一個數據,我們或許可以從中窺探出“民生轉型”的更多端倪。

“目前商貸通的不良貸款率僅有0.08%,僅上半年就新增2萬客戶。”洪崎說。同時,銀監會的數據則顯示,截至今年6月底,中國銀行業的平均不良貸款率為1.30%。

0.08%與1.30%,面對這樣一個結果,不免困惑,因為一直以來,小企業融資需求普遍具有“兩高一難”(即風險高、成本高、信息不對稱)特點,壞賬率也遠高於其他貸款。

洪崎解釋說,之所以不良率要遠低於平均水平,主要是現在所選的“商貸通”企業是按照商圈來選擇,相對來說是小企業中較好的企業,同時,企業畢竟還有抵押物,企業一般不會為了幾十萬元的貸款而把自己的信譽丟了。

同時,對於風險的控製手段則是民生銀行保持“商貸通”低不良率的另一個法寶。他認為,中小企業的貸款和信用卡有相似之處。 “小企業的風險控制主要是靠系統,完全靠人來控制風險並不現實。”洪崎表示,現在民生銀行的信用評分系統、行為評分系統都已搭建完成,正在測試之中。

下半年中國銀行業不存在系統性風險

在宏觀經濟走勢再次面臨不確定性的同時,市場對於銀行業未來的運行也開始面臨著分歧。

“我認為下半年中國銀行業並不存在系統性的風險。”洪崎表示。

洪崎認為,儘管中國正在從原來的出口導向型開始向內需支撐型轉換,但是中國經濟整體的基本面依然較好,加上城市化、工業化進程依然還有巨大的需求,目前尚未到討論整體的系統性金融風險的時候。

洪崎認為當前主要是如何把握宏觀經濟的風險,保持中國經濟整體的穩健、持續、健康增長,這才是最重要的。如果這個把握好了,銀行業並沒有系統性風險。

“在結構調整過程中,多多少少會出現一些風險,但以中國銀行業目前的實力及風險管理能力,則完全可以應對這些風險。”洪崎說。